行业整体表现 - 2025年上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，平均资本利润率8.19%，平均资产利润率0.63% [1] - 2025年二季度末商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点，其中大型商业银行、股份制商业银行和民营银行净息差分别为1.31%、1.55%、3.91%，分别下降0.02、0.01和0.04个百分点 [1] - 商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元，不良贷款率1.49%，下降0.02个百分点 [3] - 商业银行贷款损失准备余额7.3万亿元，较上季末增加1269亿元，拨备覆盖率211.97%，上升3.84个百分点 [4] - 商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，分别较上季末上升0.30、0.28和0.24个百分点 [4] - 银行业金融机构本外币资产总额467.34万亿元，同比增长7.9%，其中大型商业银行资产总额204.2万亿元，同比增长10.4%，占比43.7%，股份制商业银行资产总额75.7万亿元，同比增长5.0%，占比16.2% [4] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，同比增长12.3%，普惠型涉农贷款余额13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元 [5] - 大型商业银行、城市商业银行总资产同比增速分别为10.4%和10.2%，高于行业平均7.9%的增速 [5] 国有大型银行表现 - 2025年一季度六大行共计实现营业收入9101.84亿元，其中工商银行2127.74亿元，建设银行、农业银行和中国银行均超过1500亿元，邮储银行893.63亿元，交通银行663.74亿元 [8] - 六大行一季度总计实现净利润3501.92亿元，工商银行和建设银行净利润均超过800亿元，邮储银行和交通银行净利润均在250亿元左右 [8] - 六大行中仅中国银行和农业银行营业收入同比正增长，增速分别为2.56%，其他四家银行同比下降，建设银行同比下降5.40%，工商银行下降3.22% [8] - 除农业银行和交通银行外，其他四家一季度净利润同比下降，工商银行下降3.81%，建设银行下降3.64% [9] - 邮储银行净息差最高为1.71%，较2024年全年下降16个BP，交通银行净息差仅为1.23% [9] - 邮储银行不良贷款率0.91%，为六大行中最低，其他五大行不良率均较2024年末下降或持平 [9] - 农业银行拨备覆盖率最高为297.81%，邮储银行为266.13%，中国银行拨备覆盖率跌破200%至197.97% [9] - 工商银行2025年3月末总资产51.55万亿元，农业银行和建设银行总资产均超过40万亿元，中国银行35.99万亿元，邮储银行17.69万亿元，交通银行15.29万亿元 [7] - 六大行总资产均实现增长，工行和建行增速超过5%，交通银行增速最慢为2.61% [7] 城市商业银行表现 - 2024年末29家上市城商行资产总规模36.74万亿元，同比增长10.73%，占全国城商行总资产的61.08%，其中11家城商行资产规模突破万亿元 [10] - 北京银行资产总额突破4万亿元，江苏银行、上海银行、宁波银行均超过3万亿元，南京银行、杭州银行、徽商银行超过2万亿元 [10] - 2024年上市城商行合计实现营业收入6726.75亿元，其中江苏银行808.15亿元位居榜首，北京银行699.17亿元，宁波银行666.31亿元，上海银行529.86亿元，南京银行502.73亿元 [12] - 2024年上市城商行实现净利润总额2390.01亿元，占全国城商行净利润总额的93.87%，较上年提高17.47个百分点 [13] - 江苏银行净利润333.06亿元位列首位，宁波银行、北京银行、上海银行和南京银行净利润均超过200亿元 [13] - 成都银行不良贷款率0.66%，拨备覆盖率479.29%，杭州银行不良率0.76%，拨备覆盖率541.45%，宁波银行不良率0.76%，拨备覆盖率389.35% [11] - 上市城商行贷款总额在总资产中占比49.9%，公司贷款占比超过70%，个人贷款占比下降 [12] - 泸州银行公司贷款占比86.99%最高，宁波银行个人贷款占比37.79%位居首位 [12] - 上市城商行存款业务平均增速9.8%，7家银行存款总额突破万亿元 [12] 区域性银行营收增长 - 西安银行营业收入81.90亿元，同比增长13.68% [2] - 南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32% [2] - 杭州银行营业收入383.81亿元，同比增长9.61% [2] - 江苏银行营业收入808.15亿元，同比增长8.78% [2] - 青岛银行营业收入134.98亿元，同比增长8.22% [2] - 宁波银行营业收入666.31亿元，同比增长8.19% [2] - 成都银行营业收入229.82亿元，同比增长5.90% [2] - 北京银行营业收入699.17亿元，同比增长4.81% [2] - 上海银行营业收入529.86亿元，同比增长4.79% [2] 银行业资产结构 - 大型商业银行总资产204.22万亿元，同比增长10.4% [5] - 股份制商业银行总资产75.73万亿元，同比增长5.0% [5] - 城市商业银行总资产64.32万亿元，同比增长10.2% [5] - 农村金融机构总资产60.16万亿元，同比增长5.5% [5] - 其他类金融机构总资产62.91万亿元，同比增长3.9% [5]