试点范围与核心机制 - 中国人民银行自2024年9月起在山西、江西、山东、湖南、四川五省启动企业贷款综合融资成本明示试点 通过《企业贷款综合融资成本清单》逐项列明利息和非利息成本并统一折算成年化率 [1] - 试点范围已扩大至全国绝大多数省份 旨在保障金融消费者知情权并促进中小企业融资成本下降 [1] - 2025年上半年新发放企业贷款加权平均利率约3.3% 较2018年下半年降息周期高点下降约2.3个百分点 处于历史低位 [1] 非利息成本透明化成效 - 山西某小微企业通过"贷款明白纸"避免支付贷款金额3%的高额渠道费 成功获得500万元透明化融资 [2] - 山东永锋集团1.6亿元股权质押贷款的9000元股权登记费由银行全额承担 陕西川顺包装公司73万元贷款的116元评估费及抵押登记费均由银行承担 [2] - 非利息成本包括抵押费、担保费、中介服务费等 涉及多收费主体且名目不透明 是中小企业综合融资成本的重要组成部分 [3] 融资机制优化价值 - "贷款明白纸"提高融资透明度 详细列明利息支出、非利息支出、收费主体及支付方式 减少信息不对称 [3] - 企业通过明白纸可全面了解优惠政策享受程度和减免空间 在明底数基础上争取优惠或通过议价降低融资成本 [4] - 明白纸将散落合同中的成本归集 便于银行为企业量身定制服务 增强银企互信并深化合作共赢 [5]