存款利率下调概况 - 浙江、贵州、吉林等多地村镇银行宣布下调存款利率，降幅在5BP至20BP之间，覆盖各期限存款品类，其中三年期和五年期存款下调幅度最大 [1] - 吉林龙潭华益村镇银行自8月20日起调整存款挂牌利率，活期存款年利率由0.20%下调至0.15%（下调5BP），1天和7天通知存款年利率分别由0.65%、1.05%下调至0.55%、0.95%（均下调10BP） [2] - 吉林龙潭华益村镇银行将个人定期整存整取三个月、六个月、一年、二年期年利率下调10BP至1.15%、1.35%、1.6%、1.65%，三年和五年期年利率下调20BP至1.75%、1.7% [2] - 白山浑江恒泰村镇银行将个人定期整存整取两年期以下存款利率下调10BP，三年和五年期存款利率下调20BP，调整后各期限年利率分别为1.15%、1.35%、1.60%、1.65%、1.75%、1.70% [2] - 除上述银行外，贵定恒升村镇银行、嵊州瑞丰村镇银行等多家中小银行近期也宣布下调存款利率 [3] 行业背景与动因 - 中小银行下调存款利率是为了顺应市场利率下行趋势，通过加强负债成本管控以缓解净息差压力 [1] - 融360数字科技研究院报告显示，2025年7月银行整存整取存款3个月、6个月、1年、2年、5年期平均利率分别为0.943%、1.149%、1.278%、1.369%、1.531%，较上月分别下调0.6BP、0.7BP、0.9BP、0.3BP、0.7BP，仅3年期平均利率微升0.7BP至1.702% [4] - 银行净息差仍处于历史低位，负债端成本管控需求持续存在 [5] 市场趋势与展望 - 长期来看存款利率下行仍是趋势，预计三、四季度可能开启新一轮存款“降息”，时间窗口可能在10月份左右 [1][5][6] - 8月定期存款利率水平延续跌势但跌幅趋缓，反映货币政策进入观察期，短期内存款利率单独调整概率较低，更可能通过LPR联动机制实现传导 [5] - 近期有个别中小银行推出年利率2%以上的大额存单产品，如苏商银行推出2年期年利率2.1%、3年期年利率2.3%的大额存单（认购起点20万元），但业内认为这属于短期阶段性揽储行为，不具备可持续性，长期会增加揽储成本，不利于稳健经营 [4] 对中小银行的影响与建议 - 存款利率不断下行给中小银行带来挑战，过去依靠高利率吸引储户的优势正在消失，未来需通过差异化服务和产品创新提升竞争力 [6] - 银行业应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，需保持存款业务稳定增长并将负债成本控制在合理范围 [6] - 中小银行需加快转变经营理念，克服路径依赖，不能盲目追求存贷款规模扩张，要加强资产负债管理，继续压降负债成本以保持发展的稳健性和可持续性 [6]