高收益话术与宣传模式 - 社交平台出现大量以"新存款"为名的短视频，宣称"年化8.5%的港险融资保单，月入7000不是梦"，吸引数百条求联系方式的评论 [2] - 宣传话术采用"高收益+低门槛+强背书"模板，部分视频使用"保底收益""稳赚不赔"等绝对化表述 [2] - 20余条相关视频中仅2条标注风险提示，多数未提及贷款利率浮动、提前退保损失等关键风险点 [2] 保费融资的运作机制与风险 - "新存款"实为保费融资旧模式，投保人向银行贷款购买保单并将保单抵押给银行，银行扣除贷款及利息后剩余金额才归投保人 [3] - 保单贷款期限通常为6个月，贷款本息达到现金价值时会导致保单效力中止，保险公司不承担保障责任 [3] - 分红险产品若提前退保，保费融资可能将退保损失放大3-5倍 [3] 销售渠道与操作链路 - 博主引流流程高度一致：先了解客户预算与年龄，再转移至私下渠道安排"专属理财顾问" [5] - 理财顾问服务热情与资金实力挂钩，50万元以上客户获详细讲解并强调"安全保本"，10万元以内客户被冷淡对待 [5] - 理财顾问自称来自第三方财富管理公司，宣称产品"经过严格筛选"但回避风险问题 [5] 行业监管与消费者警示 - 业内专家呼吁加强保险销售渠道管理，提醒消费者警惕保费融资风险 [6] - 保费融资需6万美元以上资金和6年以上期限，普通消费者应仔细研读条款，避免短期投机 [6] - 香港金管局曾警告保费融资风险，并曝光三类投诉案例：信息误导、收益承诺失实、负担能力评估造假 [7]