信用卡及借贷合一卡总量变化 - 截至2025年第二季度末信用卡和借贷合一卡总量为7.15亿张 较一季度末减少600万张 连续第11个季度下降[1] 分期业务成为银行重点发展方向 - 银行通过优化产品设计 降低分期费率 简化办理流程等手段推进信用卡分期业务 以应对行业收缩并寻找新增长点[1] - 分期业务顺应消费者对大额消费分期需求升级 反映行业从粗放获客转向精细化存量运营[1] 发卡量下降原因分析 - 市场增量触及天花板 银行主动清理睡眠卡与高风险客户 监管禁止将发卡量作为单一考核指标并设定睡眠卡占比上限[2] - 互联网支付产品分流小额高频消费场景 消费者理性消费意识提升且倾向降低杠杆[2] 银行分期业务具体举措 - 部分银行针对家电购置 房屋装修等大额消费场景下调分期手续费率 如工行福州分行提供低至2.16%年化费率[3] - 多家银行推出信用卡现金分期费率优惠 招行e招贷部分产品优惠后年化利率略超3% 中行深圳分行现金分期12期产品享受2折优惠后年化利率为3.31%[3] - 银行依托手机银行App推出"一键分期"功能 将审批时间从1-3个工作日缩短至分钟级[3] 信用卡业务转型方向 - 银行从追求发卡量规模扩张转向客户价值深度挖掘 从依赖息差转向生态变现 从以产品为中心转向以客户为中心[4] - 需结合盈利能力 净息差水平及客群质量合理定价 避免恶性竞争 同时遵循金融消费者保护原则[4] - 银行需严守风控底线 强化信息透明 注重差异化竞争 基于客户画像和消费场景设计个性化方案[4][5] 可持续发展战略 - 构建以客户为中心的生态化运营体系 以智能风控为基石 利用大数据动态评估客户信用[5] - 以场景生态为纽带 深度嵌入消费 理财等高频场景 通过积分权益和分期服务提升用户黏性[5] - 以数字化运营为引擎 借助AI实现精准营销和个性化服务 推动信用卡从支付工具向零售生态枢纽转型[5]