银保渠道转型与市场趋势 - 银保渠道正从费率驱动向价值驱动转变 银行通过升级服务 严控选品 整合资源 构建生态寻求突围 [1] - 监管取消商业银行代理保险业务"一对三"限制 有助于银行代销产品多元化和服务能力提升 [3] - 招商银行零售代销保险存量保费规模突破1万亿元 体现其在财富管理领域的领先地位 [1][13] 保险市场需求与增长动力 - 招商银行2024年代理保险保费1172.25亿元 同比增长21.07% 受益于无风险利率下行背景下客户长期稳健资产配置需求 [2] - 2024年全球保险业增长率达8.6% 亚洲地区总保费收入超一半来自中国市场 [2] - 2024年中国保险业原保险保费收入5.7万亿元 同比增长5.7% 人身险公司保费收入4万亿元 同比增长5.7% [2] - 2025年上半年保险业原保险保费收入3.74万亿元 同比增长5.3% 显示行业持续扩张趋势 [2] 银发经济与养老需求驱动 - 利率下行和资本市场波动推升客户稳健配置诉求 招商银行"TREE资产配置服务体系"强调风险前提下的高性价比收益 [4] - 养老人群扩大提升保险需求 招商银行积极布局商业养老年金产品 围绕银发经济 年金扩面 个人养老金政策深化服务 [4] - 招商银行零售AUM突破16万亿元 零售客户超2亿 针对备老养老和颐养天年阶段提供保障配置和医养资源对接服务 [5] 银行渠道优势与服务创新 - 银行保险代销优势在于稳定性和长期性 兼备线下网点与线上渠道的独特服务模式 [7] - 招商银行运用AI赋能代销业务 "AI小招"可分析现有保单并按用户阶段匹配保险大类及数量 如提示重疾险保障缺口达36万元 [7] - 通过数字化能力提供智慧关怀 如及时提示特药健康险配置和教育金规划 实现"比客户多想一步"的服务升级 [8] 产品与服务体系升级 - 招商银行升级产品货架 整合优质合作伙伴严选保险产品 精准匹配家庭风险敞口 [11] - 优化规划 选品 投保 售后流程 提供"省心选"一键生成方案和智能利益演示可视化服务 [11] - 服务价值链由人延展至家庭 为三明治家庭编织父母安享 伴侣健康 子女快乐的立体防护网 [12] 生态合作与战略布局 - 招商银行财富合作伙伴达160余家 包括多家头部保险公司 合作范围持续扩大 [13] - 通过渠道共享 信息共享 运营共享 投研共享深化合作 推动运营向数据驱动转型 [13] - 整合优质合作伙伴资源 严选保险产品 通过全生命周期陪伴和全流程服务升级打造体验闭环 [14]