核心观点 - 招商银行零售AUM余额突破16万亿元 成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行 [1] - 公司财富管理业务呈现加速增长态势 近三年增量创新高且结构持续优化 [1][2][3] - 通过产品创新、客群经营和开放平台生态建设巩固行业领先地位 [4][5][6][7][8] AUM增长态势 - 零售AUM突破16万亿元 2025年论坛宣布达成新里程碑 [1] - 增长周期显著缩短：首个5万亿用时9年 第二个缩短至5年 第三个仅用3年多 [1][2] - 2024年底AUM达14.93万亿元 较2022年底12.12万亿元增长39% 2023-2024年增量分别为1.2万亿和1.61万亿元 [2] - 2025年前7个月AUM增长超1万亿元 上半年增量创历史新高 [3] 产品结构突破 - 公募非货基金和理财保有规模持续保持同业首位 [1][4] - 零售代销保险存量保费规模突破1万亿元大关 [1][4] - 存款占比低于30% 客户更倾向配置基金、理财、保险等金融产品 [4] - 建立7大产品线：理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款 [4] - 推出"TREE资产配置服务体系" 服务客户超千万 [4] 客群运营与服务 - 服务个人客户数超过2亿 [1][5] - 智能财富助理"AI小招"升级为智能银行管家 实现全周期服务链路覆盖 [5][6] - 推出跨境理财通2.0服务 首创"南向通"线上开户 [6] - 创新推出境内外人民币结算万事达借记卡和"跨境支付通"功能 [6] - APP设立"指数通""跨境金融""全能定投"等跨品类服务专区 [7] 生态平台建设 - 与160余家合作伙伴开展深度合作 共建大财富管理生态圈 [8] - 深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享四大合作领域 [8] - 通过开放平台输出产品、金融和服务能力 [8]