电气财务基本情况 - 电气财务成立于1995年12月，由中国人民银行批准设立，现由国家金融监督管理总局监管，统一社会信用代码为91310000132248198F [1] - 注册资本为人民币30亿元，法定代表人冯淳林，注册地址位于中国（上海）自由贸易试验区 [2] - 股东构成：上海电气集团股份有限公司持股74.625%，上海电气香港有限公司持股8%，上海电气控股集团有限公司持股5%，其他股东合计持股12.375% [2] - 业务范围涵盖吸收成员单位存款、贷款、票据贴现、资金结算、委托贷款、同业拆借、票据承兑、买方信贷、有价证券投资及套期保值交易等 [3] - 电气财务资信情况良好，未被列为失信被执行人 [3] 内部控制制度 - 电气财务建立"三会一层"治理结构，包括股东会、董事会、监事会和高级管理层，并设立风险管理委员会和审计委员会 [3] - 制定多项结算及资金管理制度，包括《结算业务管理办法》《成员单位账户管理操作规程》等，有效控制业务风险 [4] - 建立涵盖贷前、贷中、贷后全流程的信贷风险控制体系，包括《法人客户授信管理办法》《贷款业务管理办法》等制度 [4][5] - 开发评级模型、BI数据仓分析和同业授信管理模块，通过大数据技术监测和评估信贷风险 [5] - 建立投资风险控制体系，涵盖投前、投中、投后全流程，包括《资产管理业务管理办法》《投资计划操作规程》等 [5] - 优化金融资产管理系统，实现场内投资业务审批全覆盖，通过数据接口直接获取交易数据，降低操作风险 [6] - 制定信息技术管理制度，包括《信息安全管理办法》《计算机信息系统管理办法》等，核心业务系统和新一代票据系统运行稳定 [6] - 稽核部作为独立内部审计部门，定期检查、评价和监督内部控制制度的执行情况 [6] - 内部控制制度健全且有效执行，较好控制资金流转风险和信贷业务风险 [7][8] 经营管理及风险管理 - 截至2025年06月30日，电气财务资产总额755.95亿元，负债总额667.86亿元，净资产88.09亿元 [8] - 2025年上半年实现营业收入3.50亿元，利润总额4.21亿元，净利润3.29亿元 [8] - 各项监管指标均符合要求：资本充足率17.47%（监管要求≥10.5%），流动性比率50.83%（≥25%），贷款余额/存款余额与实收资本之和45.48%（≤80%），集团外负债总额/资本净额0.00%（≤100%），票据承兑余额/资产总额2.23%（≤15%），票据承兑余额/存放同业余额7.71%（≤300%），票据承兑和转贴现总额/资本净额17.85%（≤100%），承兑汇票保证金余额/存款总额0.00%（≤10%），投资总额/资本净额63.77%（≤70%），固定资产净额/资本净额0.04%（≤20%） [8] 关联金融服务业务 - 截至2025年06月30日，公司及其子公司在电气财务存款余额24.46亿元，占存款总额的74.70%，活期存款利率区间0.0001%-1.725% [8] - 贷款余额4.99亿元，贷款利率2.40%，占贷款总额的14.09%，未发生委托贷款业务 [8] - 公司及其子公司在其他银行存款余额8.26亿元，活期存款利率区间0.05%-1.35%，无定期存款 [8] - 在其他银行贷款余额30.42亿元，贷款利率区间未明确披露 [8] 业务影响及评估措施 - 电气财务提供的存、贷款利率平均水平优于其他银行等金融机构，公司可自主决定办理业务，未影响正常生产经营 [8] - 公司每半年审阅电气财务经审计的财务报告，评估经营资质、业务和风险状况，出具风险持续评估报告并与定期报告一并披露 [9][10] - 电气财务经营业绩良好，风险控制制度能够保障业务安全，风险管理无重大缺陷，业务风险可控 [10]