金融机构养老金融实践与创新 - 交通银行聚焦以旧换新、银发消费、文旅结合三大方向 首创第四层支付优惠降低家庭消费成本 打造乐龄星期五消费生态覆盖衣食住行游养学场景 通过冠名国际邮轮节联动文旅基础设施[4] - 民生银行以三全标准升级适老化服务 全流程覆盖网点环节 全渠道融合线下线上改造 全员提供暖心服务 以三感完善非金融服务 整合保险基金信托等金融资源 开展社区金融活动提升客户获得感[5] - 建信养老金利用四大优势建设服务体系 海量客户储备养老知识 全国206家养老专业网点和300多位养老顾问提供安心服务 安全风控平衡收益风险 金融科技借力AI大数据预留升级空间[6] - 上海信托构建高中低立体账户信托体系 打造极简开户养老信托降低门槛 探索股权知识产权等非现金资产信托 落地上海首单知识产权公司化运营信托[6] 资产配置与产品规模 - 上海信托主动投资标准化规模约2000亿 含近300亿固收+产品 未来通过信托账户组合投资分散风险 把握资产子类机会[7] - 信托行业探索预付资金和养老等丰富场景 推动产品从高冷工具向生活服务转变 供给端完善配套制度 需求端优化体验用互联网语言传播[9][10] 养老服务体系建设与挑战应对 - 交通银行针对人才瓶颈提出扎根基层分类培养制定标准三大关键词 2023年起培训养老顾问 分类培育养老金融规划师社银服务师养老产业顾问师 牵头制定团体标准打造行业标杆[8] - 民生银行建立总行专委会+分行专班机制 贯彻三适当合规原则 参与监管反诈宣传活动 科技建模识别异常转账 CRM系统做一对一财富规划 推广账户安全锁普及风险知识[8] - 政企金协同构建多元资金供给体系 政府引导三支柱认知 金融机构创新存房养老模式盘活资产 企业推行年金个人养老金制度 养老服务机构匹配资金供需[9] - 养老金融核心包括筹资规划生命等长现金流 多元方式兼顾安全风险收益 用反人性自律提前准备[10] 行业活动背景 - 陆家嘴金融沙龙第24期在上海浦东举办 主题为以融合促创新开辟养老金融高质量发展新路径 由泰康养老交通银行民生银行建信养老金上海信托等机构嘉宾参与[3] - 活动由上海市委金融办浦东区政府指导 第一财经智通财经媒体支持 构建与陆家嘴论坛呼应交流平台 输出金融改革浦东智慧赋能经济高质量发展[10]