政策核心内容 - 住房和城乡建设部与中国人民银行联合印发《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》 自2025年9月1日起施行 [1] - 首次以部门规章形式明确房地产开发企业及中介机构的反洗钱主体责任 推动行业向金融安全助力者角色升级 [1][4] - 房地产从业机构需依法履行反洗钱义务 接受监督管理与自律管理 配合中国人民银行反洗钱调查 [1] 机构义务与操作规范 - 房地产开发企业与中介机构需识别客户身份 提交可疑交易报告 保存客户身份资料及交易记录不少于十年 [4] - 对拒不配合提供身份信息的客户 机构可拒绝销售房屋或经纪服务 并上报可疑交易 [4] - 重点监管大额交易 高频交易 异地购房等场景 设定强制性要求动作 [4] - 经纪机构需在撮合签约前完成身份资料留存 直接影响房产代持等灰色交易 [6] 监管背景与案例 - 房地产领域为洗钱高发区 2021年最高检与央行联合发布典型案例包含房地产开发洗钱案例 [6] - 河北省唐山市案例显示 通过购置房产掩盖非法资金源的行为被定性为洗钱罪并定罪处罚 [9] - 2021年央行《反洗钱法（修订草案）》已将房地产销售及经纪服务纳入调查范围 [12] 行业影响 - 短期将提升行业成本压力 需建立反洗钱内控制度并指定专人负责 [12] - 长期将加速行业洗牌 推动头部平台与合规机构形成综合竞争力提升格局 [12]