核心观点 - 公司坚持长期主义战略 在行业低增长低需求低息差周期挑战下保持经营稳健 通过优化资产负债结构 推动板块协同和数字化转型 实现资产质量提升和可持续发展 [1][2][4][7] 财务表现 - 总资产3.35万亿元 较上年末增长0.63% [1][2] - 营业收入332.48亿元 同比下降5.76% [1][4] - 归属于股东净利润76.67亿元 同比下降4.15% [1][4] - 净息差1.69% 较去年全年收窄2BP [4] - 业务及管理费93.75亿元 同比下降5.77% [4] 资产端表现 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元 较上年末增长1.69% [2] - 资产结构调整为低风险均收益 客户数增长约10% [2] - 不良贷款率降至1.36% 较上年末下降0.02个百分点 [1][2] - 绿色金融贷款余额较年初增长10.31% 涉农贷款增长9.14% [2] - 供应链金融业务不良率0.17% [7] 负债端表现 - 负债总额3.14万亿元 较上年末增长0.62% [3] - 吸收存款规模2.07万亿元 较上年末增长7.47% [3] - 存款付息率同比下降31BP [4] - 公司存款新增668亿元 付息率下降近25BP [4] 业务板块发展 - 公司板块贡献全行57%营收 公司客户数近27万户 [4] - 零售AUM规模突破7000亿元 零售代销中收同比增长36% [5] - 零售客户数1451万户 较年初新增284万户 [5] - 同业板块自营外汇与贵金属交易业务取得历史最优业绩 [5] 战略实施成效 - 浙江省内融资服务总量1.12万亿元 较年初新增985亿元 [2] - 供应链金融累计服务中小企业超8.5万家 五篇大文章客群占比近90% [7] - 科技型企业占新批公司授信客户超30% [7] - 服务外向型企业客户超2万户 同比增长9% [7] - 对客外汇交易服务960亿美元 其中浙银全球交易宝交易量287亿美元 [7] - 新增120余个业务风险模型 全面覆盖各业务条线 [7]