核心政策调整 - 中国人民银行拟取消信用卡透支利率上限和下限管理 删除原有日利率万分之五的上限和万分之五0.7倍的下限规定 [1][3] - 取消发卡机构调整利率需提前45天通知持卡人的信息披露义务 简化利率调整流程 [3] - 删除发卡机构调整透支利率等标准需提前60天向人民银行报告的规定 [3] 行业影响分析 - 商业银行获得更大自主定价权 可依据业务定位和客户信用状况实施差异化定价 [2][4] - 信用良好客户有望获得更低透支利率 风险较高客户利率可能适度上升 [4] - 信用卡市场竞争模式将从"拼规模、拼营销"转向利率定价、风险管理与服务体验的综合比拼 [7] 市场背景与演进 - 信用卡数量连续11个季度下滑 二季度数量为7.15亿张 较上季度减少600万张 较去年末减少1200万张 较历史最高位8.07亿张下降11.4% [6] - 2016年央行首次对信用卡利率设置上下限 开启分步走市场化改革 [5] - 此次调整是利率市场化的重要一步 将推动信用卡透支利率稳步下行 [2][4] 业务发展展望 - 银行将结合资金成本、风险偏好与市场策略实现精准风险定价 [7] - 利率工具灵活运用将推动银行设计更多样化、个性化产品 如针对特定消费场景或客群的专属信用卡 [7] - 改革有助于信用卡更好发挥消费金融功能 为提振消费、扩大内需提供支撑 [4]