政策启动与银行准备 - 个人消费贷款财政贴息政策于2025年9月1日正式实施，持续至2026年8月31日 [3] - 多家银行已完成系统开发、流程制定及人员培训，包括光大银行、建设银行、邮储银行等 [1][3][4][5] - 银行通过官方渠道发布预热海报、问答及宣传材料，推广贴息政策 [6] 申请流程与操作方式 - 客户可通过手机银行或营业网点办理贷款并签署贴息协议，系统在结息日自动扣减贴息资金 [14] - 部分银行（如平安银行、广发银行）在手机银行App中嵌入"申请贴息"按钮，中国银行将协议签署嵌入贷款流程 [15][16] - 银行自动识别消费交易信息，无法自动识别的需提供消费发票申请人工审核 [16] 贴息产品范围 - 贴息覆盖单笔5万元以下消费，及单笔5万元以上重点领域消费（家用汽车、养老生育等），单笔5万元以上消费以5万元为贴息上限 [18] - 工商银行参与产品包括融e借、个人汽车贷款等；交通银行涵盖惠民贷、交银车贷等8类产品；中信银行包含房抵消费贷、信秒贷等 [18][20][21][22] - 不参与贴息的产品包括信用卡、个人住房贷款、车位贷及个人助学贷款 [23] 特殊情况处理 - 存续个人消费贷款（政策执行期内未结清的贷款）可享受贴息，但9月1日前已完成资金支付的除外 [25] - 贷款资金取现或转账至个人账户不予贴息，转账至商户账户可凭发票申请人工审核 [27] - 贷款逾期期间不贴息，还清欠款后恢复贴息资格 [28] 贴息额度与合规要求 - 贴息利率为年化1%，且不超过贷款合同利率的50% [29] - 单家银行累计贴息上限为3000元（对应消费金额30万元），其中单笔5万元以下消费贴息上限为1000元（对应消费金额10万元） [30] - 严禁虚假交易或套利行为，违规者将被扣减或追回贴息资金，并纳入不良征信记录 [31]