营收与利润表现 - 2025年上半年营业收入3290亿元 同比增长3.8% 较一季度增速提升1.2个百分点 较2024年全年增速提升2.6个百分点 [1] - 归母净利润1176亿元 同比下降0.9% 但较一季度降幅收窄2.1个百分点 [1] - 年化平均总资产回报率0.70% 净资产收益率9.11% [1] 收入结构变化 - 净利息收入同比下降5.3% 较一季度降幅扩大0.8个百分点 [1] - 非息收入表现亮眼：手续费净收入同比增长9.2% 其他非息收入同比增长42% 较一季度增速分别提升7.1和4.7个百分点 [1] - 非息收入占营收比重达34.7% 同比提升6.2个百分点 [1] - 手续费增长主要来自代理业务及托管业务 受益于财富管理业务发展 其他非息收入增长主要来自汇兑收益、贵金属销售和公允价值变动收益 [1] 资产负债状况 - 期末资产总额36.79万亿元 贷款总额23.01万亿元 存款总额25.77万亿元 同比分别增长8.5%、9.1%和8.5% 较一季度增速提升1.6、1.4和2.3个百分点 [2] - 净息差1.26% 同比下降18个基点 较一季度下降3个基点 [2] - 生息资产收益率同比下降48个基点至2.96% 付息负债付息率同比下降33个基点至1.86% [2] 资产质量指标 - 6月末不良贷款率1.24% 较3月末下降1个基点 [3] - 加回核销处置后年化不良生成率0.62% 同比提升15个基点 零售不良贷款持续暴露 [3] - 关注率1.44%较年初下降3个基点 逾期率1.32%较年初提升13个基点 [3] - 拨备覆盖率198% 较3月末下降0.6个百分点 较年初下降3.2个百分点 [3]