2025.09.01 本文字数：3690，阅读时长大约6分钟 作者 |第一财经 吴斯旻 "产品数量过多还是过少？"从事商业健康保险（下称"健康险"）销售4年后，董佳日益受到这一问题的 困扰。 国家金融监督管理总局数据显示，2024年，我国健康险保费规模已逼近万亿大关，基本接近有10亿人参 加的居民基本医保的总体筹资水平，增长速度也逆转了前三年放缓的趋势。但当前，最需要保障的市场 ——带病人群，仍然被系统性地排除在外。 近年来，以百万医疗险为代表的健康险产品不约而同地放宽既往症限制，甚至"免健康告知"的产品也不 在少数。在董佳所经手的客户中，带病体或者为父母配置健康险的客户大致占八成，而这些客户从投保 到理赔，心情往往犹如"过山车"——投保前"挑花眼"，核保时却仍可能被拒之门外，即便投保成功，还 面临"可保不可赔""不承诺续保"等风险。 艾社康近期发布的一份关于多层次医疗保障研报也显示，中国近4亿人属于带病人群，他们贡献了约 60%的医疗支出，但其贡献的商保保费占比仅为5%左右。这一背景下，创新药械企业发现，商保"放 量"的空间似乎仍然窄小。 上述情况正倒逼健康险行业转型。"近期，金融监管部门号召健康险公司做了 ...