行业赔付与保费增速分析 - 2024年1月至6月保险行业累计赔付支出13458亿元 同比增长9.4% [1] - 赔付增速高于原保费收入增幅5.3个百分点 形成持续扩大的"剪刀差"态势 [1] - 行业长期保单进入集中给付期 叠加医疗技术进步及疾病谱复杂化推高赔付成本 [1] 保险产品结构转型 - 行业回归保障本源 构建覆盖新市民/老年人口/学生儿童等群体的包容性保险产品体系 [1] - 城市定制型保险及普惠保险产品依托互联网平台快速发展 保障型产品占比显著提升 [1] - 发展重点从拓宽客户触达转向深度挖掘现有客户保障缺口与财富管理需求 [2] 数据驱动与技术创新 - 保险机构通过数字化转型积累海量数据 运用大数据与人工智能优化风控模型 [3] - 实现与医疗机构/医保系统数据互通 支持医疗保险智能审核与无感赔付 [3] - 数据共享与隐私保护规则持续完善 为数据驱动发展建立合规框架 [4] 商业模式升级路径 - 行业向"服务嵌入-生态协同"范式演进 将健康监测/疾病预防等服务与保险产品融合 [4] - 突破传统经营边界 嵌入医疗健康/交通出行场景提供一站式解决方案 [4] - 机构需发挥比较优势避免盲目扩张 通过完善管理制度与人才队伍推动高质量转型 [4] 风险结构变化与应对 - 年金险/重疾险等长期保单伴随被保险人年龄增长进入集中给付阶段 [1] - 长寿风险与疾病风险持续放大 对医疗支出及赔付成本产生上行压力 [1] - 行业需提供精细化生命周期风险管理服务 动态满足客户多元化需求 [2]