财务表现 - 上半年营业收入1699.69亿元同比下降1.72% [1] - 归母净利润749.30亿元同比增长0.25% [1] - 第二季度归母净利润增速由负转正 [1] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57% [1] 负债结构优化 - 存款成本率同比下降34个基点至1.26% [1] - 受益于存款利率下调及监管部门限制高息揽储行为 [1] - 公司持续推动低成本核心存款增长 [1] 股东回报 - 分红率维持30%以上 [1] - 2025年拟实施中期分红比例为35% [1] - 高股息价值凸显 [1] 估值水平 - 预计2025年每股净资产45.25元 [1] - 当前股价对应市净率0.95倍 [1]