核心财务表现 - 2025H1营业收入3,699.37亿元 同比增长0.9% 归母净利润1,395.10亿元 同比增长2.7% 增速较一季度回升 [1] - 年化ROE达10.16% 同比下降0.59个百分点 第二季度营收同比增长1.4% 净利润同比增长3.2% 实现边际改善 [1] - 信用减值损失同比下降3.0% 第二季度单季降幅达9.9% 拨备计提压力缓解反哺利润 [1] 息差与资产负债结构 - 利息净收入2,824.73亿元 同比减少2.9% 净息差1.32% 同比下降13个基点 较年初下降10个基点 降幅收窄 [1] - 生息资产收益率2.80% 同比下降42个基点 计息负债成本率1.60% 同比下降32个基点 存款付息率1.42% 同比下降28个基点 [2] - 总贷款26.58万亿元 较年初增长7.3% 对公贷款增长6.35% 零售贷款增长5.4% [2] - 各项存款31.90万亿元 较年初增长5.3% 县域存款占比95.8% 负债端县域优势稳固 [2] 业务板块表现 - 制造业贷款增长17.1% 绿色贷款增长14.6% 零售经营贷增速达17.1% 惠农e贷增长19.9% [2] - 非息收入874.64亿元 同比增长15.1% 手续费及佣金净收入514.41亿元 同比增长10.1% [2] - 代理业务收入大增62.3% AUM规模23.68万亿元 较年初增长6.19% 理财规模1.76万亿元 [2] - 其他非息收入同比增长23.2% 投资收益同比增长52.5% 汇兑收益减少49.6% [2] 资产质量与资本充足 - 不良率1.28% 较上年末下降2个基点 关注类贷款占比1.39% 较上年末下降1个基点 [3] - 零售贷款不良率1.18% 较上年末上升15个基点 个人经营贷不良率1.70% 上升31个基点 信用卡不良率1.51% 上升5个基点 [3] - 对公不良率1.45% 较上年末下降13个基点 房地产贷款不良率5.35% 较上年末下降5个基点 [3] - 拨备覆盖率295% 核心一级资本充足率11.11% 风险抵补能力强劲 [3] 战略定位与分红政策 - 公司定位服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行 实施三农普惠 绿色金融 数字经营三大战略 [3] - 2025年中期分红率稳定在30% 依托县域金融优势及负债端低成本资金获取能力 [3]