核心观点 - 消费金融行业在国家促消费政策推动下迎来发展机遇 成为经济增长和消费升级的重要力量[1] - 公司通过战略转型实现业绩高增长和资产质量显著改善 不良贷款实现"额率双降"[2] - 公司坚持线上线下双轮驱动战略 线上业务规模及占比持续提升[4][5] - 公司入选个人消费贷款财政贴息政策经办机构 将为消费者提供更有优势的贷款利率[6] 财务表现 - 2025年上半年实现净利润8.68亿元 同比增长213.43%[2] - 累计发放贷款突破4500亿元 服务客户数超过2800万户[2] - 不良贷款余额21.05亿元 不良率2.61% 较年初分别减少2.95亿元和下降0.32个百分点[2] 资产质量 - 风险指标持续向好 不良贷款实现"额率双降"[2] - 加大拨备计提力度 风险抵补能力充足[2] - 审慎开展信贷投放 加大优质客群挖掘 提升数字化风控能力[2] 风控措施 - 贷前细化尽调要求 引入多维第三方数据交叉验证确保客户信息真实有效[3] - 贷中优化授信政策 升级风控模型 基于渠道特征定制审批策略[3] - 贷后拓展不良处置手段 运用诉前保全等措施提升司法处置效能[3] 业务战略 - 推动业务线上转型 实现线下服务与线上触达的双轮驱动[4] - 主推"兴家贷""兴才贷""优客通"三大产品 服务不同人生阶段客户融资需求[2] - 加大对线上渠道拓展 通过小额分散消费贷款实现业务增量[5] 产品创新 - 聚焦场景融合与用户体验升级 深挖细分市场需求[4] - "优客通"服务城市工薪族 构建覆盖"衣、食、住、行、用"全场景金融支持网络[4] - 推动消费贷款产品实现从申请、审批到放款的全流程线上化升级[4] 科技能力 - 自营科技能力持续提升 为业务发展提供有力支撑[4] - 以数字技术为核心驱动力 加大科技研发投入[4] - 全流程线上化升级大幅缩短申贷审批时间 提升服务精准度与安全性[4] 政策利好 - 入选5家个人消费贷款发放机构之一 与6家国有大行和12家全国股份制银行并列[6] - 2025年9月1日至2026年8月31日期间 居民个人消费贷款可按规定享受贴息政策[6] - 将为终端消费者提供更有优势的贷款利率 更好地促进个人消费和"内循环"[6]