银行破产事件概况 - 近期辽宁营口沿海银行和甘肃白银市商业银行被依法宣布破产清算 [1] - 两家银行的资产负债率均超过97%，处于资不抵债状态 [1] - 营口沿海银行不良贷款率为15.7%，白银市商业银行为17.2%，远高于行业平均水平1.8% [1] 营口沿海银行破产原因 - 银行成立于2010年，主要服务当地中小企业和居民 [4] - 2022年开始出现经营困难，至2024年累计亏损达35.7亿元 [4] - 向关联企业违规发放贷款占总贷款的38%，且多数贷款无法收回 [4] - 有7名高管因涉嫌违规放贷被立案调查 [4] 白银市商业银行破产原因 - 银行成立于2019年，总资产从成立时的56亿元迅速扩张至2023年的178亿元 [4] - 资产快速扩张的目的是逃避金融监管，将表内业务表外化 [4] - 导致高风险业务结构和脆弱的内部风控系统 [4] - 2024年初出现严重流动性危机，审计显示实际资产缺口高达43亿元 [4] 存款保险制度覆盖情况 - 中国于2015年实施存款保险制度，为每位储户提供最高50万元的存款保障 [6] - 该保障水平能够覆盖99.6%储户的全部存款 [6] - 全国4600多家银行中，有4000多家参加了存款保险，另有600多家未参加 [6] 不受存款保险保障的情况 - 资金来源不合法或涉嫌洗钱、诈骗等违法行为的存款不受保障 [8] - 近三年处置的问题银行中，平均有2.7%的存款因涉嫌违法被暂停赔付 [8] - 非存款类理财产品不属于存款保险保障范围 [8] - 2024年全国银行理财市场规模达29.6万亿元，参与人数超8000万，该部分资金不受保护 [8] 对储户的资金安全建议 - 建议将钱存入国有银行或股份制银行以保障安全 [10] - 存款时应确认银行是否有存款保险标识 [10] - 建议将资金分散存入2-3家银行，每家银行的存款加利息不超过50万元 [10]