净息差表现 - 上半年净息差逆势上行49个基点至1.7% [1][2][4] - 净息差回升主要因存款付息率下降及公司贷款利率上行 [1][2] - 剔除2024年特殊低基数因素后净息差扩大幅度不显著 [1][15] 存款付息率变化 - 个人存款付息率同比下降57个基点至2.71% [3][4][6] - 付息负债综合成本下降51个基点至2.17% [4] - 存款付息率降幅显著高于城商行平均32个基点的水平 [5] 资产端收益率 - 公司贷款收益率逆势上升20个基点至4.89% [4][8] - 个人贷款利率下降93个基点至4.44% [4] - 生息资产综合收益率微升1个基点至3.81% [4] 业务结构变化 - 贷款总额同比增长22.9% 显著高于总资产12.2%的增速 [9][10] - 公司贷款余额增长27.1% 主要投向政务类及平台类贷款 [8][10] - 个人存款增速仅5.5% 居城商行倒数第二位 [10] 财务表现分析 - 营业收入同比增长43.7%至52亿元 [12][13] - 信用减值损失同比增长103%至28.3亿元 [12][13] - 归母净利润仅增长8.6% 因减值计提占营收比重达54% [1][12][13] 风险管控 - 拨备覆盖率升至205.7% 仍低于行业平均水平 [14] - 新生成不良贷款9亿元 同比明显下降 [14] - 核心一级资本充足率下降0.91个百分点至9.16% [14]