最后，进一步强化成本控制，不断优化存款市场环境。中小银行应加强负债质量管控，坚守合规经 营底线，主动调整负债结构，避免过度依赖高成本资金。通过降低高息存款、停止手工补息等手段减少 利息支出，降低高成本负债占比。同时，提高运营效率，进一步优化网点布局、推行数字化运营以减少 人工成本，精确预测资金需求以降低闲置率，不断提高资金使用效率，有效降低存款组织成本。此外， 银行需密切关注存款挂牌利率、禁止手工补息等政策动态，及时调整策略以应对监管要求，避免存 款"内卷式"恶性竞争，不断优化存款竞争环境。 （作者系中国地方金融研究院研究员） 从当前中小银行的经营现实来看，稳存款与控成本并非孤立存在，而是相辅相成的两个方面。中小 银行需要在保持存款规模稳定增长的同时，通过优化负债结构、降低资金成本来提升盈利能力，正确处 理好稳存款与控成本之间的关系。 首先，通过进一步优化存款结构，降低存款组织成本。中小银行应出台有效措施，积极应对市场变 化。针对个人定期存款仍是增量主力的情况，可通过差异化利率策略吸引长期资金，例如对存期较长的 定期存款提供更高利率。同时，要调控好定期存款与活期存款的比例，推动存款期限结构的平衡。根据 业务需 ...