行业趋势：AI在金融投顾领域的应用加速 - “人工智能+”行动正在金融产业加速落地，基于AI大模型的“人机协同”新模式为投顾服务在效率与专业深度上带来新机遇 [1] - 公募基金降费改革进入销售服务费下调的第三阶段，头部渠道正推进面向机构客户的新服务路径探索 [1] - 面向C端理财用户的AI应用逐渐成熟，“理财不懂问一问AI”已成为个人投资者的日常 [1] - 证监会《推动公募基金高质量发展行动方案》鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研究应用 [1] - 智能投资已从“试验”变为“必选”，资管机构未来的核心竞争力是用AI实现“投得更好” [2] - 传统财富管理服务受限于人力，基于大模型的“人机协作”能让普惠、个性、高质量的投顾服务成为可能 [3] 机构应用现状与挑战 - 易方达基金将AI应用到主被动投资环节，如提升投研效率、从海量数据中提取投资信号、在量化策略中探索AI智能决策 [2] - 目前AI在投资服务中的应用仍主要集中于对C端的赋能，机构普遍看好AI+金融价值但在使用深度上等待更多专业应用破局 [2] - 清华大学五道口金融学院调研显示，7成机构投资研究用户在使用AI工具，其中近64%为偶尔使用，深度使用比例仅为7% [2] - 机构用户更关注AI对非结构化数据处理、研报生成、交易信号挖掘等方面的效率提升 [2] 蚂蚁财富开放平台3.0升级 - 蚂蚁财富宣布开放平台3.0升级，面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”：AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手 [1][3] - 平台同时向机构开放全场景联合运营，助力行业更高效提供专业服务、提升投资者体验 [1][3] - 目前已有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用该AI助手 [1] - 平台演进历程：1.0阶段开放自运营场景和散点AI工具；2.0阶段开放服务场景搭建用户服务矩阵；3.0阶段全场景开放 [3] 三大AI助手功能与成效 - AI投研助手可从蚂蚁智库、权威媒体和金融指标等信息中深度汇集数据并快速提炼观点，能结合用户画像进行个性化投资建议，已有352家金融机构注册体验 [4] - AI运营助手通过对话一站式帮助机构进行素材投放和页面承接，试运行以来帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90% [5] - AI内容创作助手负责智能生成投教内容或进行智能诊断建议，使金融机构、内容创作者等提供的优质投教陪伴短视频数增长203% [5] 蚂蚁财富的AI实践与生态建设 - AI技术贯穿蚂蚁财富开放平台演进全过程，平台推出了面向个人用户的AI理财助理“蚂小财”，其服务用户中45%来自三线及以下城市 [5] - 公司将AI技术运用到内部的业务运营、投研风控和人工服务等环节 [5] - 平台将持续打磨沉淀的AI能力，与合作伙伴共建高质量服务生态以提升投资者体验和获得感 [5]