案件概述 - 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗和信用卡诈骗案被列为金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 案件发生于2019年7月至2020年5月期间 被告人宁某伙同沈某某等人通过招揽无还款能力且无购房资质的贷款人进行包装 伪造首付款凭证并做高房屋成交价 诈骗贷款共计738万余元人民币 [1] - 另查明自2019年起 宁某对张某某等11人进行包装并申领信用卡 由宁某控制使用 截至案发尚未归还信用卡本金合计575万余元人民币 [2] 判决结果 - 2025年3月 法院以贷款诈骗罪判处宁某有期徒刑十一年并处罚金五十万元 以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑十一年并处罚金三十万元 合并执行有期徒刑十六年并处罚金八十万元人民币 [2] - 同案被告人沈某某等人因贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等 并处罚金五十万元至十万元不等 相关判决均已生效 [2] “黑灰产”运作模式 - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用 形成前端招揽无贷款资质人员 中端打包制作虚假证明材料 末端对接金融机构实施诈骗的全链条违法犯罪 [3] - 违法犯罪具有“套路化”“链条化”“复制性”强的特点 短期内多次作案 社会危害严重 [3] 行业影响与监管行动 - 此类犯罪行为严重破坏国家金融管理秩序 危害国家金融安全 并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [2] - 金融监管总局联合公安部发布典型案例 坚持对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击 并对涉案人员分层分类处置 [2] - 金融监管总局在2025年金融教育宣传周活动中 将提示防范互联网贷款乱象和金融领域“黑灰产”侵害作为重点内容之一 [3] - 监管机构旨在通过教育活动帮助公众提升风险防范意识 警惕虚假宣传和隐藏高额息费等行为 [3]