案件概述 - 被告人宁某等人通过包装“职业背债人”实施金融诈骗，犯罪时间从2019年7月持续至2020年5月 [2] - 犯罪团伙招揽无还款能力且无特定城市购房资质的贷款人，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，骗取银行抵押贷款 [2] - 通过11名贷款人诈骗贷款资金共计738万余元，另通过信用卡诈骗造成未归还本金575万余元 [2][3] 犯罪手法与链条 - 非法贷款中介在犯罪中发挥核心联结作用，形成全链条违法犯罪模式 [4] - 犯罪链条前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接金融机构实施诈骗 [4] - 犯罪手法具有“套路化”、“链条化”、“复制性”强的特点，短期内可多次作案 [5] 司法判决结果 - 2025年3月，法院以贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪判处宁某合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元 [3] - 同案犯沈某某等人因贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等 [3] - 相关判决均已生效，体现了对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击的司法实践 [3] 行业影响与监管行动 - 此类违法犯罪严重破坏国家金融管理秩序，危害金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [3] - 金融监管总局联合公安部发布典型案例，旨在坚持全链条打击并进行涉案人员分层分类处置 [3] - 金融监管总局在2025年金融教育宣传周活动中，将防范互联网贷款乱象和“黑灰产”侵害作为重点内容 [5]