金融监管动态 - 金融监管总局与公安部于9月15日联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 典型案例包括“职业背债人”贷款诈骗案和以“代理退保”名义实施的敲诈勒索案 [1] - 2025年3月15日，金融监管部门与公安部门联手开展了为期六个月的打击黑灰产专项行动 [1] - 2025年3月28日，两部门共同发布《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》 [1] 信贷领域“职业背债人”诈骗案 - 被告人宁某等人于2019年7月至2020年5月期间，通过招揽无还款能力人员，伪造首付款凭证并做高房价，骗取抵押贷款 [2] - 该诈骗案涉及张某某等11名贷款人，诈骗贷款总额达738万余元 [2] - 宁某还以同样手段对上述11人进行包装并申领信用卡，截至案发，尚未归还信用卡本金合计575万余元 [2] - 2025年3月，法院以贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪判处宁某合并执行有期徒刑十六年，并处罚金八十万元 [3] - 同案被告人沈某某等人被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等 [3] 保险领域“代理退保”敲诈勒索案 - 2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某以全额或高额退保为诱饵，怂恿投保人委托其代理退保 [4] - 不法分子通过编造保险公司违规证据进行反复投诉，胁迫保险公司支付现金价值及额外60%-100%保费的高额补偿 [4] - 林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%作为非法获利 [4] - 该案共为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，不法分子非法获利48.96万元 [5] - 2024年5月，法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，马某某有期徒刑十年 [5] 黑灰产运作模式与渠道 - 信贷领域黑灰产呈现“套路化”、“链条化”特征，前端招揽无资质人员，中端制作虚假材料，末端对接金融机构实施诈骗 [3] - 非法“代理退保”黑产在小红书、微信、抖音、快手等平台发布不实信息进行引流，再转移至私域渠道推销业务 [6] - 不法分子常自称“资深律师”或“保险业内专家”以博取信任 [6]