新富人群财富管理趋势 - 在无风险利率走低背景下，新富人群正从依赖房产和储蓄转向加大金融市场参与度以实现资产增值[1] - 新富人群的养老准备方式多元化，购买养老保险（占比未明确）首次取代定期储蓄成为主要方式[1] - 个人养老金账户开设率同比下降，主要原因为投资回报不高、税收优惠有限及账户流动性不足[1] 资产配置行为变化 - 无风险利率下行推动新富人群减少现金和定存配置比例，基金投资大幅上升至五年来最高水平，且基金在投资组合中的平均占比提高[2] - 以ETF为代表的指数化投资持续升温，主要原因为其高透明度、风险分散功能及对各种投资策略的高适配度[2] - 尽管寻求更高回报，新富人群整体风险承受度趋于保守，超过60%无法接受超过10%的亏损，显示投资行为与风险偏好存在显著错配[2] 海外投资态度与行为 - 接近40%的新富人群对海外投资表现出兴趣，最看好中国香港和新加坡市场[2] - 实际持有海外投资比例不足30%，主要受制于缺乏知识与渠道[2] - 对海外市场的态度趋理性，盲目追求“稳定性”动机减少，更关注资产配置合理性[2] 新兴投资者群体特征 - “新世代投资者”（指在特定行情后首次开始投资人群）占新富人群的13.1%，平均年龄30.7岁，投资热情高涨但对风险与收益关系认知不足[3] - 18岁至24岁“00后”年轻新富人群对财务规划的接受度高达71.8%，远超其他群体[3] - “00后”群体实践中频繁“追涨杀跌”，基金持有期不足三个月的比例超过30%，主要原因为资金有限和需要频繁调换头寸以捕捉新投资标的[3] 人工智能在财富管理中的应用 - 中国新富人群对AI生成投资建议的信任度高于海外市场[3] - 个人风险偏好与投资经验是影响新富人群对AI信任度的两大关键因素[3] - 市场分析与风险管理是新富人群最期待AI介入的两大场景，但人性化陪伴与服务仍不可替代，未来最佳路径或在“人机协同”[3]