产品概况 - 多家民营银行于9月上架年化利率超过2%的大额存单产品 包括苏商银行和华瑞银行等[1] - 产品期限以2年期为主 起存金额均为20万元[1][4] - 华瑞银行推出18个月期和2年期大额存单 年化利率分别为2.3%和2.35% 支持产品转让[2] - 苏商银行推出2年期和3年期大额存单 年利率分别为2.1%和2.3%[4] - 中信百信银行面向新开户投资者的大额存单年化利率为2.1% 并对2年期存款给予年化利率2%的专享优惠[4] 市场反应 - 高利率大额存单一上架便引起热烈抢购 额度紧俏[1][2] - 华瑞银行两款产品截至发稿时标注"额度告急" 剩余额度分别为8680万元和1940万元[2] - 投资者反应激烈 出现向理财经理咨询 发动亲友通过多个账号抢占额度等现象[1][5] - 产品转让专区抢购更为激烈 华瑞银行转让区产品剩余期限约1年 年化利率达2.3% 个别产品甚至超过3%[5] 业务策略与行业背景 - 推出高利率大额存单的银行以互联网银行为主[5] - 此举主要是为了获客引流 提升零售端市场竞争力 并隐含饥饿营销策略[7] - 设置地区限制和额度限制是为防止规模化高息存款带来负债端利率压力[7] - 商业银行整体净息差承压 2025年二季度末净息差为1.42% 较一季度下降0.01个百分点 民营银行降幅更高[8] - 民营银行通过支付较高利息揽客 旨在吸引存款缓解负债压力 并调整优化负债结构以吸引高净值客户群体[8] - 民营银行积极通过互联网平台开展知识讲解和宣传 建立私域加强客户服务及营销[8] 未来展望 - 业内人士预计民营银行的高利率优惠难以长期维持 仅为阶段性 小规模的获客手段[7][8] - 从长期看 民营银行的利率优势可能会逐步收窄 需通过产品创新和嵌入增值服务构建差异化竞争力[8]