产品概况 - 部分民营银行于9月上架年化利率超过2%的大额存单产品，引发市场抢购潮 [1] - 产品期限以2年期为主，起存金额均为20万元，部分产品支持转让 [1][4] - 华瑞银行推出18个月期和2年期大额存单，年化利率分别为2.3%和2.35% [2] - 中信百信银行面向新开户投资者的大额存单年化利率为2.1%，并对2年期存款给予年化利率2%的专享优惠 [4] - 苏商银行推出2年期和3年期大额存单，年利率分别为2.1%和2.3% [4] 市场反应与销售情况 - 产品总额度不充裕，多家银行有限额要求甚至限定购买地区，加剧了投资者的争夺 [1][2] - 华瑞银行两款产品均注明“仅限上海地区购买”，截至发稿时剩余额度分别为8680万元和1940万元，并标注“额度告急” [2] - 投资者反应热烈，积极向理财经理咨询，甚至发动亲友通过多个账号抢占额度 [1][5] - 大额存单转让专区抢购更为激烈，华瑞银行转让区产品剩余期限约1年，年化利率可达2.3%，个别产品甚至超过3% [5] 行业背景与战略动因 - 推出高利率大额存单的银行以互联网银行为主 [5] - 此举主要是为了获客引流，提升零售端市场竞争力，并作为阶段性、小规模的获客手段 [7][8] - 设置限制条件是为防止规模化高息存款给机构带来负债端利率压力，可能隐含饥饿营销策略 [7] - 在股市表现较好的背景下，银行面临存款向权益资产流入的压力，无线下网点的民营银行拉存款压力更大 [8] - 商业银行整体净息差承压，截至2025年二季度末净息差为1.42%，较一季度下降0.01个百分点，民营银行净息差降幅高于其他类型银行 [8] 未来展望与竞争策略 - 业内人士预计当前的高利率优惠难以长期维持 [7][8] - 从长期看，民营银行的利率优势可能会逐步收窄，需通过产品创新和嵌入增值服务构建差异化竞争力 [8] - 民营银行正积极通过互联网平台开展知识讲解和宣传活动，并建立私域以加强客户服务及营销，目前成效转化不错 [8]