监管处罚与合规问题 - 北京中关村银行因通过第三方公司支付费用吸收存款、存贷挂钩、互联网个人经营性贷款管理不到位、数据管理不到位等违法违规行为被国家金融监督管理总局北京监管局罚款140万元并对相关负责人警告[2][3][4] - 该行四年内被北京金融监管局监管点名四次包括2023年9月因合作业务管控不到位、互联网贷款业务经营区域不符合监管规定、授信额度及期限不符合监管规定、贷后管控缺失被罚130万元2023年9月因重要信息系统突发事件未报告被罚20万元2022年9月因个人贷款业务违反审慎经营规则被罚50万元[3][5] - 互联网贷款业务是中关村银行被罚的重灾区多次因该业务违规受罚[5] 业务模式与第三方合作 - 中关村银行早年通过第三方互联网平台上线存款产品促进储蓄存款增长因缺乏线下网点和客户基础薄弱主要依赖第三方合作[6] - 除存款业务外该行还通过和第三方平台合作进行助贷和联合贷款开展个人消费类业务助贷合作第三方机构种类多元联合贷款合作机构主要为互联网头部金融机构或消费金融公司[7] - 2018年原银保监会已明确禁止商业银行通过第三方中介吸存中关村银行面临在合规前提下与第三方机构开展合作的挑战[6][8] 财务业绩表现 - 2024年中关村银行营业收入18.18亿元同比下降1.36%净利润2.75亿元同比下降11.29%存款总额528.89亿元同比下降0.48%[10] - 该行是2024年民营银行中仅有的6家营收和净利润双降的银行之一[10] - 总资产规模749.39亿元同比增长3.07%贷款总额439.31亿元同比增长15.35%其他数据有所增长但业绩整体承压[10] 公司背景与领导层 - 中关村银行是北京市首家民营银行全国首家专注服务科技创新的银行自称创新创业者的银行[9] - 董事长郭洪自2023年10月任期至2026年10月2024是其执掌的第一个完整会计年度但业绩不理想[9][10]