文章核心观点 - AI应用已在券商财富管理业务中全面铺开，系统性地融入客户触达、投顾决策、交易执行和运营管理等各个环节，驱动行业竞争从“人海战术”向“人机协同”转变 [1] 券商AI产品上新情况 - 自年初竞相本地化部署DeepSeek等大模型后，券商在财富管理业务中不断推动AI产品或应用上新 [2] - 广发证券基于天玑智融大模型完成对“易淘金APP”的AI原生化升级，打造十余项AI智能体模块 [2] - 国泰海通推出新一代全AI智能APP“国泰海通灵犀”，打造“对话、直播、盯盘”三大智能服务界面 [2] - 财达证券股市通APP深度融合AI算法引擎，构建“投前—投中—投后”全周期智能化解决方案 [2] - 东吴证券秀财APP上线“AI看自选”功能，通过AI多轮对话、AIGC及个性化投研三大能力满足用户需求 [2] - 国金证券推出AI投顾，上线AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等核心功能 [3] - 中国银河证券推出“财富星AI投顾”，包含“AI选股”和“AI数据”两大服务包 [3] - 东兴证券推出金海棠投顾智能平台，提供覆盖投前、投中、投后的全流程财富管理服务 [3] - 国信证券推出“鑫投顾AI助手”，覆盖各类投顾人员日常工作子场景 [3] - 诚通证券的数字员工“诚小通”已于今年正式上岗，重点从事投资者教育工作 [3] - 中信证券、华宝证券等也披露了数字员工进展，并表示可以有效赋能业务人员展业 [3] AI在财富管理场景的应用成效 - 某中部地区上市券商构建运营智能化体系，打造智能前台，用“数字员工”替代“初级脑力劳动” [4] - 在机构开户环节，该模式使展业时长缩减60%、外带设备为0、驳回率降低48% [4] - 某沪上地区上市券商引入智能化能力辅助客服人员，落地智能问答、智能质检、外呼陪练等应用 [5] - 某中部地区券商搭建数据中台、业务中台与AI中台，实现客户画像、产品匹配、服务策略的全链路智能化 [6] - 客户意图识别准确率大幅跃升，线上服务响应速度进一步缩短，量化策略开发周期大幅压缩 [6] - 某头部券商开展广谱客户集约运营，核心策略为“服务靠AI”，包括AIGC内容生产、RPA内容分发等应用 [6] - 在交易环节，AI的典型应用包括智能条件单、TWAP拆单算法、灵活折算的两融服务等智能策略工具 [6] - 多家券商推出T0算法服务，协助投资者实现“低买高卖”，背后主要依托机器学习与策略网络增强算法 [6] 行业转型与挑战 - 行业业务形态正在从“人工驱动”转向“智能驱动”，从“单一通道”转向“全生命周期陪伴” [7] - 过去靠“网点多、人员多”抢占市场的模式已难以满足当下海量客户的个性化需求 [7] - AI虽未改变财富管理业务的本质，但正深刻驱动行业变革，不断突破效率、成本与体验的极限 [7] - 大模型与真实业务场景之间仍存在差距，业务需求与研发资源之间的矛盾有待解决 [7] - 行业认知已从“AI有用论”发展至“AI万能论”，但需技术与业务双方共同探索落地场景 [8] - 受技术与资源投入差异限制，不少券商不具备完全自建基础设施的能力 [8] - 针对AI幻觉等问题，需投入大量资源自建知识库，这对一些券商构成现实困境 [8] - 未来AI将会对所有的业务和技术平台进行重构，券商需要建立起以数据为能源的思路和能力 [8]