财务表现 - 2025年上半年实现归属于母公司股东的净利润9.15亿元，同比增长19.96% [1] - 营业收入73.86亿元，同比增长2.59%；净利润9.92亿元，同比增加1.46亿元，增幅17.28% [2] - 平均总资产回报率0.22%，同比上升0.02个百分点；平均权益回报率2.07%，同比上升0.57个百分点 [2] - 利息净收入44.13亿元，同比减少5.66亿元，降幅11.4% [2] - 手续费及佣金净收入2.69亿元，同比增长29.72% [3] - 金融投资净损益23.05亿元，同比增加16.40亿元，增幅246.4% [4] 盈利能力指标 - 净利差1.11%，较上年同期下降0.34个百分点 [2] - 净利息收益率1.10%，较上年同期下降0.26个百分点 [2] - 资产收益率下降幅度大于负债成本率下降幅度 [2] 资产与负债规模 - 资产总额9275.28亿元，较上年末增加112.96亿元，增幅1.23% [1][5] - 客户贷款及垫款总额3975.66亿元，较上年末增加184.72亿元，增幅4.87% [5] - 客户存款总额6950.56亿元，较上年末增加13.77亿元，增幅0.20% [5] 资产质量 - 不良贷款余额112.70亿元，不良贷款率2.83%，较上年末下降0.01个百分点 [1][6] - 拨备覆盖率209.95%，较上年末上升7.36个百分点；贷款减值损失准备率5.95%，较上年末上升0.20个百分点 [6] - 显著高于金融监管总局公布的城商行1.76%的平均不良贷款率 [1][6] - 2024年逾期贷款占比较高且贷款五级分类存在较大偏离度 [6] 资本充足性 - 核心一级资本充足率8.52%，一级资本充足率12.23%，资本充足率13.47%，较上年末分别下降0.16、0.14、0.14个百分点 [7] - 资本净额795.443亿元，较上年末减少9.305亿元，降幅1.2% [7] 业务发展策略 - 构建以信贷投放驱动资产增长的良性发展模式，优化资产组合和信贷结构 [3] - 拓展低成本负债来源，优化成本结构，提升边际效益 [3] - 加强资本管理工作，提高内源性资本生成能力，建立多层次资本补充机制 [7] 外部评级与行业环境 - 联合资信维持主体长期信用等级AAA，相关永续债信用等级AA+，评级展望稳定 [4] - 市场利率维持低位，同业竞争激烈，净利差与净利息收益率继续承压 [3] - 商业银行行业不良贷款率1.49%，其中国有行1.21%、股份行1.22%、城商行1.76%、农商行2.77% [6]