存款冲量市场现状 - 银行业长期存在的存款冲量灰色产业正出现降温，市场热度已大不如前 [1][3] - 掮客群活跃度显著下降，日均冲量需求信息发布量从以往超过30条降至十几条左右 [3] - 中小“散户型”掮客逐渐淡出市场，部分掮客直言“银行口子少了” [1][3] - 曾盛行的“日切套利”模式因监管技术升级和银行追踪能力提升而难以为继 [4] 冲量交易结构与定价 - 银行存款冲量的价格维持在“万1—万2”区间，存入2000万元资金一日可获得2000—4000元收益 [5] - 掮客主导的冲量面向大额短期机构化资金，交易金额动辄数千万元，操作高度专业化 [7] - 银行基层员工的“求购”行为单笔揽储额度较小，集中在100万—500万元之间，目标客户为普通储户 [7] 行业转变驱动因素 - 金融监管部门多次发文严禁银行通过虚假存款等方式虚增指标，对“冲时点”行为进行精准打击 [6] - 行业“反内卷”共识渐深，部分银行经营逻辑正从追求规模扩张转向负债成本精细化管理 [4][6] - 息差缩窄背景促使银行采取应对措施，反映其经营理念转变和发展模式转型 [4] 银行内部考核机制问题 - 许多银行内部考核仍明里暗里看重月末、季末、年末的存款规模，导致总行战略与分支行执行严重脱节 [8] - 考核指标中存款“规模”权重远高于“成本”，为完成规模任务银行愿意付出更高利息成本，侵蚀净息差 [8] - 考核机制短期导向问题突出，过度依赖时点考核，忽视存款稳定性，导致违规揽储行为频发 [7] 行业高层表态与未来方向 - 2025年政府工作报告明确提出综合整治“内卷式”竞争，多位银行管理层强调摆脱规模情结路径依赖的重要性 [10] - 银行可持续发展核心思路是从“资产决定负债”转向“客户与服务决定负债”，通过做大财富管理业务将存款转化为AUM [11] - 未来银行需通过战略定力、服务创新、监管协同实现从规模情结到价值深耕的转型，回归服务实体经济本源 [11]