银行业竞争格局 - 大型银行业务加速向县域下沉，对中小银行形成“掐尖效应”和“挤出效应” [1] - 竞争格局正在重塑，表现为“大行下沉”与“小行突围”的博弈 [3] - 中小银行需探索高质量、可持续的发展路径，如立足当地、特色化经营和差异化发展 [3] 中小银行应对策略：分包管户 - “分包管户”是一种精细化营销管理办法，将星级客户归属员工个人进行专人维护 [1] - 客户分配遵循好中差搭配原则，优先分配给存款任务完成较好的员工 [1] - 考核办法细化，不仅针对前端营销，还延伸至过程管理 [1] - 该方法被视为中小银行应对大型银行竞争的“招架之势”，但难以从根本上解决发展困境 [1] - 执行过程应避免“一刀切”，需建立动态调整机制并根据员工绩效和客户反馈优化 [2] 中小银行差异化发展路径 - 策略一为“做小做散”，利用“人熟、地熟”优势，通过与地方政府深度联动融入基层治理体系 [3] - 以网点为触角将服务延伸到每个村镇，使其成为业务窗口和客户互动纽带 [3] - 策略二为“错位竞争”，明确自身在金融“五篇大文章”中的重点和优势 [3] - 可重点发展普惠金融和数字金融，探索“普惠+科技”、“普惠+绿色”、“普惠+养老”等特色化道路 [3] - 策略三为“数字赋能”，制定与自身能力相适应的数字化战略，通过金融科技提升运营效率和客户体验 [4] - 开发信用评估模型以提升风险管理能力 [4] - 根本在于扎根地方、聚焦实体，将地域优势转化为经营优势，弥补大型银行标准化服务的空白 [4]