文章核心观点 - 中国普惠金融发展持续提速，但在小微企业和个体工商户中，金融工具的实际使用仍存在不足，需从拓展服务覆盖面、提升需求侧能力、促进金融融合及完善生态四大方向深化功能 [1][3] 普惠金融发展现状与问题 - 中国普惠金融发展持续提速，为经济高质量发展提供重要支撑，但小微企业和个体工商户的金融工具实际使用存在不足 [3] - 全国外贸企业外汇套保率平均达27%，而外向型经济高度密集、年外贸规模近千亿美元的义乌，套保率仅有3%，显示小微主体金融服务使用率极低 [3][4] - 义乌99%的外贸主体是个体工商户和小微企业，90%的商家以出口为主，月进口规模小，以市场采购贸易为主，对汇率风险不敏感 [4] 深化普惠金融功能的四大方向 - 推进普惠金融服务的广度与深度，在具体领域、群体、地域和业务方面推动精细化、具体化，实现“广覆盖”与“精准度”的结合 [4] - 促进供给与需求两侧协调匹配，供给侧需丰富外汇风险管理产品工具如外汇期货，需求侧需解决小微企业“看不懂、用不起、不敢用”的痛点，并提升其金融素养和能力 [5] - 加快普惠金融与数字、绿色金融融合，为小微企业提供量身定制的“一揽子”综合解决方案以降低成本，并解决绿色金融资源分布不均的问题 [6] - 不断完善普惠金融生态，核心在于平衡商业性与社会性、市场机制与政府作用，综合运用金融服务、政府资源、科技创新等形成合力 [6]