银行代销基金业务市场热度 - 银行代销基金业务热度攀升 客户咨询和购买量明显增多 部分银行基金产品出现被客户抢购一空的情况[1] - 招商银行 工商银行 建设银行 中国银行 交通银行等20余家银行位列2025年上半年基金代销百强机构名单 显示银行是基金代销主力军[2] 行业监管政策与趋势 - 中国证监会就《公开募集证券投资基金销售费用管理规定（征求意见稿）》公开征求意见 业内人士认为公募基金费率改革将促使银行增强对权益基金的销售意愿[2] - 银行财富管理部门考虑丰富全品类基金产品货架体系 并建立基金评价体系 持续做好客户陪伴[2] 银行代销业务违规问题 - 部分银行因基金代销违规行为受到处罚 无证上岗问题较为突出[1][2] - 海南银行因个别基金销售业务管理人员及分支行销售人员未取得基金从业资格被采取责令改正的行政监督管理措施[3] - 华夏银行海口分行因基金销售业务相关管理人员未取得基金从业资格被采取出具警示函的行政监督管理措施[3] - 违规考核问题突出 海南银行和华夏银行海口分行均未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系[3] - 投资者适当性自查工作管控不到位 内控制度建设和执行存在薄弱环节 产品准入决策流程不规范[3] - 平安银行曾因利用赠送基金份额形式开展基金销售业务被深圳证监局出具警示函[3] 业务规范与内控建议 - 银行需在销售前做好产品审核和准入 销售中注重投资者适当性管理 销售后对代销流程进行回溯跟踪[1][4] - 专家建议银行加快补齐内控制度短板 配备专业综合素质高的销售人员 健全风控体系 落实投资者适当性管理要求[4] - 产品准入环节应对代销产品进行充分尽调与审核 审慎选择 严控代销产品准入[4] - 产品销售环节应严格遵守代销业务销售规范 加强信息披露和风险揭示 避免夸大或虚假宣传[4] - 售后环节应对代销流程进行回溯跟踪 提升销售队伍职业素养 加强专业学习[4]