银行代销基金业务市场热度 - 银行代销基金业务热度显著攀升，咨询和购买基金的客户明显增多，部分银行精选基金产品出现被客户抢购一空的情况 [2] - 招商银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行等20余家银行位列2025年上半年基金代销百强机构名单，显示银行是基金代销的主力军 [2] - 公募基金费率改革等政策因素促使银行考虑增强对权益基金的销售意愿，并着手丰富全品类基金产品货架体系及建立基金评价体系 [2] 行业违规问题与监管处罚 - 部分银行在基金代销业务中存在违规行为并受到处罚，例如海南银行和华夏银行海口分行因多项违规被海南证监局采取行政监管措施 [3] - 违规事项突出表现为展业人员未取得基金从业资格，即无证上岗问题 [1][3] - 内部考核机制不健全是另一主要违规点，包括未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员的考核评价指标体系 [1][3] - 其他违规行为涉及投资者适当性自查工作管控不到位、内控制度建设和执行存在薄弱环节，以及产品准入决策流程不规范 [3][4] 业务规范与内控建设方向 - 专家建议银行需在全流程规范销售业务，具体包括销售前对代销产品进行充分尽调与审核以严控产品准入 [4] - 销售中应严格遵守销售规范，加强投资者适当性管理、信息披露和风险揭示，禁止夸大或虚假宣传等误导行为 [4][5] - 销售后需对代销流程进行回溯跟踪，并通过提升销售队伍职业素养和加强专业学习来完善售后环节 [5] - 银行应加快补齐内控制度短板，配备专业综合素质高的销售人员，并健全风控体系以落实监管要求 [4]