银行破产风险与存款保险制度 - 中国存在银行破产先例，包括海南发展银行、包商银行、太子河村镇银行及辽宁商业银行等[1] - 存款保险制度规定，参加该制度的银行若破产，储户在同一银行的存款本金加利息在50万元以内可获得全额赔偿[6] - 50万元的赔偿上限设计旨在覆盖全国99%的存款人[6] - 超出50万元的部分需待破产银行清算后按比例偿付，存在损失风险[6] 银行选择与存款策略 - 建议储户将资金存入股份制银行，因其存款利率高于国有银行，且存款安全性优于中小银行[8] - 对于大额资金，建议分散存放在2至3家不同的银行，以规避单家银行破产风险，确保每家银行存款额低于50万元[10] - 全国4600多家银行中，有4000多家参加了存款保险，仍有600多家中小银行未参加[6] - 储户存款前应确认银行是否有存款保险标识[6] 理财产品与非存款类风险 - 银行理财产品不适用于存款保险制度，若银行破产，购买理财产品的投资者无法获得赔偿[12] - 需严格区分银行存款与银行理财产品，后者不享受存款保险保障[12] - 中小银行可能通过高息揽存吸引储户，例如其3年期存款利率可达2.2%，而国有银行同期利率为1.55%[15] - 高息揽存可能导致银行将资金投向高风险项目，若投资失败会引发流动性问题，威胁储户存款安全[15]