公司动态 - 厦门金美信消费金融有限责任公司发布个人信用消费贷款合同公示及说明 其中包含一份贷款重组协议 [1] - 贷款重组协议允许借款人对原贷款项下剩余贷款本金部分进行重组 并约定了重组方式 重组金额 重组期限和重组利率 [1] - 重组利率为固定年化利率 采用单利计算 基于贷款发放日匹配的一年期LPR加减点形成 还款方式为等额本息 [1] - 若借款人选择展期作为重组方式 贷款人将上报征信系统 借款人个人征信报告将显示特殊交易类型即展期 [1] - 此次公布的重组协议是公司与特定用户达成协商后的结果 针对符合条件的用户给予重组或展期 [3] - 公司成立于2018年 是全国第23家消金公司及首家两岸合资消金公司 注册资本5亿元 [7] - 公司股东包括中国信托商业银行持股34% 厦门金圆金控持股33% 国美控股持股33% [7] - 2024年公司实现净利润2056万元 同比下滑71% 截至2024年末资产总额55.16亿元 同比减少12.62% 在贷余额规模53.3亿元 [7] 行业实践 - 市场上每家金融机构都有自身的协商政策 但主动公布重组协议的机构不多 [3] - 金融机构根据用户情况制定不同方案 不同类别金融机构的协商难易程度不同 [4] - 以个人信用贷款或信用卡为例 四大行很难协商 股份行和城商行协商空间较大 而消费金融公司和助贷公司也不容易协商 [5] - 国家金融监督管理总局于2024年3月发布通知 要求金融机构合理开展个人消费贷款纾困 优化贷款偿还方式 有序开展续贷工作 [5] 业务影响 - 开展个人消费贷款纾困有助于降低借款人的还款压力 同时有助于稳定消费贷款质量 [5] - 与借款人达成重组协议能使金融机构维持较高的盈利水平 并减少催收成本 因为重组仍会计算利息 [6] - 达成重组协议还能减少黑灰产滋扰 避免有还款意愿但一时困难的借款人在协商失败后陷入黑灰产的二次收割 [6]