财富管理核心理念 - 守住并放大财富的关键在于懂得如何花钱和配置财富，而非仅追求快速获利 [1] - 财富管理首要目标是确保资产不轻易消失，而非追求快速翻倍 [5] - 守财比赚钱更难，能守住并放大财富的才是真正的人生赢家 [35] 资产安全与配置策略 - 首要原则是分散存放，一部分放银行，一部分配置于不同理财工具 [6] - 必须保证流动性，预留至少半年到一年的生活费用以应对突发事件 [6] - 避免冲动投资，不轻信所谓的“稳赚不赔”项目 [6] - 给资金寻找稳定的“容器”，避免通胀侵蚀购买力 [18] 保障规划优先顺序 - 优先完善保险配置，包括医疗险、意外险、重疾险，以防重大疾病消耗巨额财富 [9] - 提前规划养老资金，可配置年金险或养老金产品 [10] - 单独设立应急基金应对家庭突发状况，不动用本金 [11] - 先把风险挡住，再谈财富增值 [12] 个人能力与长期投资 - 让钱生钱的根本是投资自身能力，而非仅依赖资产 [14] - 用部分资金学习理财投资知识，提升技能并扩展人脉 [16] - 投资身体健康，包括体检、健身和饮食改善 [16] - 利用长期复利力量，将部分资金配置于指数基金定投、蓝筹股等长期工具 [21][22] 消费行为与家族规划 - 避免炫耀性消费，保持低调以防招惹麻烦和滋生虚荣 [24][26] - 资金应用于改善生活质量和长远规划，而非虚荣心 [25] - 提前规划子女教育基金，考虑立遗嘱避免家产纠纷 [30] - 教会家人正确金钱观，将财富转化为家族基业 [29][30] 幸福支出与生活平衡 - 预留部分资金用于提升幸福感，但非购买豪车豪宅 [32][33] - 幸福支出可包括家庭旅行、改善居住环境、投入兴趣爱好等 [36] - 财富管理的正确顺序是先保安全再买保障，先投资自己再投资外部，先守本金再追求增值，先低调生活再长期规划 [37]