行业利率趋势 - 在国有大行与多家股份行大额存单利率普遍进入"1"字头的背景下，多家民营银行大额存单利率仍维持在"2"字头 [1] - 面对市场有效需求不足，央行引导利率下行，银行在资产端的收益空间受到压缩，需要负债端也相应下调，导致大额存单利率普遍进入"1%"区间 [2] - 随着央行持续释放降息信号，预计未来大额存单利率仍将承压，国有大行和股份制银行为降低负债成本，大额存单期限结构上可能短期产品更多 [2] 民营银行产品策略 - 民营银行缺乏物理网点、品牌影响力较弱，主要依赖高利率吸引客户 [2] - 民营银行推出相对定价较高的大额存单，是其自身资产负债配置策略的需要，并可能阶段性出现 [2] - 上海华瑞银行24个月期大额存单利率为2.35%，18个月期大额存单利率为2.15%，该产品已于9月26日售罄 [1] - 金城银行大额存单20万元起存，最高年利率为2.2%，同时推出新客限时专享存款产品，3年期存款利率为2.2% [1] - 众邦银行3年期大额存单利率为2%，5年期为2.05%，起存金额20万元，当日起息且可转让 [1] - 苏商银行2年期大额存单利率为2.1%，针对新客推出50元起存的3年定期存款产品，利率为2.2% [1] 行业竞争与转型方向 - 大额存单市场竞争将更加激烈，银行将通过产品设计、服务创新等方式吸引客户 [2] - 各类银行需要考虑从存款经营向客户经营转变，即由费用驱动型存款转变为业务驱动型存款 [2] - 民营银行需要深耕当地市场，与当地生产场景、生活场景相结合，以此增加客户黏性 [2]