信用卡透支利率调整 - 某股份行将信用卡透支利率标准由日利率万分之三点五至万分之五（年利率12.7750%-18.2500%）调整为日利率0%-0.05%（年利率0%-18.25%），调整将于9月29日生效 [2] - 此次调整打破了原有的利率上下限范围，下限可低至0%，意味着优质信用卡客户可能无需支付透支利息 [2] - 具体透支利率由系统根据客户资信状况、用卡情况等综合评定，持卡人可通过多使用信用卡并按时还款来保持良好的信用记录以期获得更低利率 [2][3] 利率市场化改革进程 - 此次调整是信用卡透支利率市场化政策发布五年后，首家银行公开发布公告进行差异化定价 [4] - 2020年末央行发布通知，取消信用卡透支利率上限和下限管理，允许发卡机构与持卡人自主协商确定利率 [4] - 2023年8月29日央行拟修改规定，删除关于信用卡透支利率上下限管理的具体表述，被市场解读为利率下限将放开 [5] - 目前已有至少6家银行在公开渠道或协议中对信用卡透支利率标准进行优化 [5] 行业背景与挑战 - 信用卡行业“跑马圈地”时代已过去，发卡银行面临存量困局，需通过精耕细作进行差异化定价和精细化运营 [6] - 2023年上半年多家国有大行、股份制银行信用卡交易总额同比下滑，贷款余额多数出现不同程度下滑，信用卡不良率整体攀升，有银行不良率同比增长超0.5个百分点 [7] - 银行正通过数字化转型，将信用卡APP与手机银行APP融合，并转向构建自有消费生态场景以替代第三方联名权益 [7]