光大银行信用卡透支利率调整 - 公司自9月29日起将信用卡透支利率标准由日利率万分之三点五至万分之五（年利率12.7750%至18.2500%）调整为日利率0%至0.05%（近似折算年利率0%至18.25%）[1] - 公司将根据持卡人资信状况和用卡情况动态调整日利率水平，调整后日利率不超过0.05%，部分优质客户将有机会享受0%利率 [1] - 此举被视为对监管部门推动信用卡透支利率市场化的实质性响应 [1] 信用卡透支利率市场化政策背景 - 监管部门自2021年1月1日起取消信用卡透支利率上限和下限管理，由发卡机构与持卡人自主协商确定 [2] - 中国人民银行于8月29日决定修改相关规范性文件，删除对信用卡透支利率实行上下限管理的表述 [2] - 政策调整使商业银行在信用卡产品定价上更加灵活，可实现银行间及客户间的差异化定价 [2] 行业当前定价现状与挑战 - 多数银行仍统一执行0.05%的日利率，未因客户资质不同而区分，整体调整节奏缓慢 [3] - 少数银行如广发银行和昆仑银行的信用卡透支日利率已可低于0.05% [3] - 部分银行如民生银行的标准透支利率为日利率万分之五，但保留根据客户情况浮动调整的权利 [3] 行业竞争格局与未来趋势 - 信用卡市场已进入存量竞争阶段，透支利率差异化定价有助于增强客户黏性和吸引优质客户 [4] - 在银行业信贷利率持续下行的背景下，信用卡透支利率保持坚挺，导致部分优质客户转向利率更低的消费贷产品 [4] - 银行信用卡业务整体呈现收缩态势，全国信用卡和借贷合一卡数量在二季度末降至7.15亿张，较一季度减少0.06亿张 [5] 银行信用卡业务战略转型 - 交通银行、广发银行、民生银行等陆续关停部分信用卡分中心 [6] - 行业告别"跑马圈地"的粗放式发展，转向"精耕细作"的经营模式 [6] - 用户精细化运营成为银行重点发力方向 [6]