行业整体表现 - 全球金融科技行业进入稳健增长新阶段，客户增长率从2020-2021年的55%回落至2022-2023年的37%，但收入增速达40%，利润增速达39%，呈现从用户扩张转向价值深化的特征[1] - 区域表现分化显著，拉丁美洲以46%的收入增速领跑，亚太和中东及北非地区紧随其后，增速分别为44%和43%[1] - 细分领域中，数字银行与储蓄表现突出，收入增速达67%，利润增速达59%；数字支付客户增速超过40%；而数字融资和保险科技增长相对平缓，收入增速分别为18%和28%[1] 金融包容性 - 金融科技公司客户中，中小微企业占比57%，低收入群体占47%，女性占41%，显示其在服务不足群体方面贡献显著[2] - 在新兴市场及发展中经济体，低收入群体和农村/偏远地区群体的收入贡献更为突出，占比分别为48%和38%，高于发达经济体的36%和33%[2] - 企业通过多渠道触达下沉市场，43%依赖代理网络，42%提供本地语言服务，31%开展金融素养培训；撒哈拉以南非洲企业最依赖传统与数字结合的方式，如40%使用短信获客[2] 合作与监管环境 - 84%的金融科技公司与传统金融机构合作，主要形式为API集成（52%）、技术合作（41%）及资金协议（36%），核心动机是获取技术基础设施（48%）和提升公信力（34%）[3] - 62%的企业认为当前监管环境适配业务需求，35%认可监管思路的清晰度；电子身份验证和快速零售支付系统被评为最有效的支持机制，分别有50%和46%的企业认为其有效[3] - 部分区域仍面临监管挑战，拉丁美洲有20%的企业认为监管过度限制性，撒哈拉以南非洲则受限于监管机构能力不足[3] 人工智能应用 - 80%的金融科技公司已落地或计划落地人工智能技术，应用集中于客户服务（37%已实施）、流程自动化（34%已实施）及风险管理（32%已实施）[4] - 人工智能对业务产生显著正向影响，83%的企业改善客户体验，75%实现成本降低，74%提升盈利能力，其中数字银行与储蓄领域成效最突出，92%的企业改善客户体验[4] - 人工智能部署面临成本与风险挑战，87%的企业认为部署与维护成本高，77%担忧监管不确定性，数据安全（84%视为中高风险）和AI深度伪造（83%视为中高风险）是主要风险点[4] 未来发展趋势 - 未来五年行业聚焦三大方向，人工智能（74%视为最相关议题）、区域互操作性（53%）、开放银行/开放金融（49%）被列为核心发展方向[4] - 发展路径包括技术端深化人工智能在个性化服务、跨境交易中的应用，基础设施端推进统一电子身份和跨境支付系统建设，生态端加强与传统机构的深度协作[4] - 新兴市场对基础金融设施需求更明确，对集成式反洗钱平台和本地化数字身份系统的需求优先级高于发达经济体[4] 增长驱动因素 - 消费者需求是金融科技增长的首要驱动因素，90%的企业视其为支持性或非常支持性因素，其中37%认为非常支持[85][86] - 获取熟练人才是另一关键驱动因素，54%的企业认为其支持增长，18%认为非常支持；数字和金融素养也被57%的企业视为支持性因素[85][86] - 宏观经济因素仍是主要增长障碍，18%的企业认为其不支持增长，但这一比例较2024年的56%显著改善；对监管环境和融资环境的负面看法也大幅下降[85][86]