行业现状与问题 - 健康保险行业在持续快速发展同时面临产品形态单一、行业经营能力不足、基础薄弱、专业机构发展不及预期、与医疗医药协同不够等阶段性问题 [1] - 2024年保险业健康保险保费收入达9774亿元 [3] 政策指导与发展目标 - 金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》 旨在深化健康保险改革 [1] - 政策目标为到2030年使健康保险在国家健康保障体系中发挥更重要作用 形成团体与个人健康保险协同发展、满足全人群和全生命周期需求的多层次市场格局 [3] 商业医疗保险发展重点 - 积极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围 [3] - 鼓励长期医疗保险根据风险类别定价 提升费率与风险匹配度 健全费率调整机制 [3] - 支持开展个人账户式长期医疗保险业务 丰富服务形态 [3] - 创新损失补偿和风险分担机制 鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品 [3] - 平稳有序开展城市商业医疗保险 [3] 长期护理与失能保险发展重点 - 积极对接居家护理、社区护理和机构护理需求 提供现金给付与护理服务相结合的保险服务 [4] - 全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务 支持被保险人在失能时将寿险给付金转换为护理费用支出 [4] 疾病保险发展重点 - 支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务 通过"浮动收益+健康保障"组合满足多元化需求 [4] - 将加快研究出台浮动收益型健康保险等配套业务细则以丰富产品供给 [2] 健康保险与健康管理融合 - 推动构建"事前预防、事中管理、事后保障"相结合的新型健康服务保障体系 [5] - 支持通过提供医疗、康复、护理等服务形式履行健康保障责任 [5] - 升级完善与养老配套的健康管理服务体系 [5] - 部分头部险企已通过成立专业健康管理子公司等方式探索提升健康管理服务能力 [5] 健康保险公司核心竞争力 - 探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式 深耕健康管理 促进医养康养相结合 [6] - 支持监管评级良好的健康保险公司试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例上限 [6] - 试点健康保险与人寿保险组合销售以满足消费者综合保障需求 [6]