文章核心观点 - 投资ETF是一种比个股投资更简单有效的策略，能解决散户选股难、心态不稳、时间不足的痛点 [1] - ETF通过一篮子股票组合分散单一资产风险，具有成本低、透明度高的优势 [1] - 长期定投宽基ETF并利用复利效应，可以积累财富 [2] 沪深300ETF分析 - 沪深300ETF覆盖沪深两市300家龙头企业，如前十大重仓股权重低于30%，结构均衡 [1][2] - 指数过去15年年化收益率达8.2%，长期持有者即使在市场回调中也能获得正向回报 [2] - 成分股代表中国经济整体走势，经济向好时率先受益，下行时抗风险能力更强 [2] - 建议作为资产配置的压舱石，占比控制在50%左右 [2][6] 纳斯达克100ETF分析 - 纳斯达克100ETF聚焦100家非金融科技巨头，如苹果、微软、英伟达，掌握全球核心技术 [3] - 指数过去20年年化收益率达12%，长期复合收益显著 [3] - 与A股的低相关性具备风险分散价值，例如2022年A股下跌15%时其表现不同，2023年反弹40% [3] - 配置比例建议不超过30%，作为组合的进攻性部分 [5] 中证红利ETF分析 - 中证红利ETF成分股业务稳定、现金流充沛，市场下跌时提供持续分红，防御性强 [6] - 2022年A股大幅回调时，中证红利指数跌幅仅8%，显著低于沪深300的15% [6] - 指数市净率常低于市场平均水平，例如当前PB约0.8倍，而沪深300为1.3倍，提供更高安全边际 [6] - 分红再投资是关键，选择红利再投资模式10年累计收益可比现金分红高出62% [6] - 建议作为组合稳定器，占比设定在20% [6] 投资策略与执行 - 建议采用核心-卫星策略：50%沪深300ETF、30%纳斯达克100ETF、20%中证红利ETF，兼顾成长性、防御性和地域风险分散 [6] - 定投是降低波动影响的有效方法，历史回测显示定投沪深300ETF10年以上年化收益率可接近8% [7] - 对于闲置资金可结合网格策略，在设定价格区间内跌4%加仓、涨4%减持，以在震荡市中获取超额收益 [7] - 高估值阶段需谨慎，当指数市盈率处于历史80%分位以上时应暂停大规模投入 [7] - 应避免选择日成交额低于5000万元的ETF，以防流动性风险；行业ETF波动剧烈，不适合作为长期持有核心 [7] - 长期持有应选A类份额以降低费率，并每季度检查基金规模，若持续低于5亿元可能存在清盘风险 [7]