行业销售与营销实践 - 银行通过社区理财讲座形式进行营销，现场布置花篮与水果盘以营造氛围 [2][3] - 客户经理使用热情称呼与选择性展示短期上涨走势图等方式吸引老年客户 [3] - 宣传材料突出“年化15%”等加粗亮眼收益承诺，但未充分揭示风险 [2] 客户风险评估与适当性管理 - 线上风险评估流程存在缺陷，客户经理可能暗示选项将保守型客户改为进取型 [4] - 82岁客户在其他银行评估为R1级，但涉事银行测出R4级 [4] - 70岁以上客户购买R4级风险基金按规定需家属签字，但实践中存在未执行情况 [5] 产品表现与投资者行为 - 基金产品利用2025年春节后AI概念股短期行情吸引客户，但七月后市场因政策窗口期未到等因素出现震荡 [3] - 投资者在初期获得+280.56元收益后增加投入，操作频繁化 [4] - 市场调整导致基金重仓股指数单日下跌2.27%，客户持仓由浮盈300元转为亏损5000元 [4] 投资者教育与风险认知 - 2025年金融教育宣传周数据显示，仅北京上半年有近千名老年人因轻信高收益理财被骗，平均损失超5万元 [6] - 建议的投资者保护措施包括查验金融从业资格、关注产品风险等级、对超过6%收益保持警惕及避免匆忙决策 [6]