事情得从六月的社区理财讲座说起。那天居委会的公告栏贴了张彩纸，写着 "金融知识进社区，助您财 富增值"，落款是某股份制银行。张大爷早上去取报纸时看见了，回家换了件熨平整的的确良衬衫就去 了。 "会场摆了两排花篮，水果盘堆得冒尖，" 后来他跟我复盘，语气里满是懊悔，"那客户经理比我儿子还 热情，一口一个'张叔'，说我之前存的定期利息太低，不如转成股票基金，还拿手机给我看走势图，红 箭头一路往上窜。" 我后来才知道，那所谓的 "走势图" 是截取了 2025 年春节后 AI 概念股的短期行情。农银汇理基金当时 的报告里提过，那段时间受 DeepSeek 技术突破影响，恒生科技等主线确实有一波上行，但进入七月， 市场就因政策窗口期未到、融资盘了结等因素开始震荡。可这些专业分析，没人跟张大爷讲过。 他当场就签了风险评估表。后来我在银行工作的朋友说，这种线上填写的评估往往有猫腻，有的客户经 理会暗示选项，硬生生把保守型客户改成进取型 —— 就像 82 岁的邵丽渊老人那样，明明其他银行评估 都是 R1 级，涉事银行却测出了 R4 级。张大爷的评估结果是 R3 级，刚好够买那款标注 "中高风险" 的 股票基金。 楼下便利店的 ...