存款保险制度核心保障 - 50万元人民币以内的存款本息享受全额赔付保障 [1] - 保障范围覆盖所有依法吸收存款的金融机构，包括商业银行、合作银行及农村信用合作社 [2] - 赔付计算以同一家法人银行内所有存款账户的本息合并为基础 [2] 赔付机制与流程 - 存款保险基金机构在银行破产后7个工作日内启动赔付流程 [4] - 资金通过其他健康金融机构兑付或由存款保险基金先行垫付 [4] 大额资金风险规避策略 - 总存款超过50万元时建议将资金分散存入多家不同法人银行 [6] - 100万元存款全部存入单一银行面临最高50万元损失风险，分存两家银行则可实现100万元全额保障 [7] - 存款保险的计算单位是具有独立法人资格的银行机构，非同一银行的不同分支网点 [8] 存款与理财产品的区分 - 存款产品具有保本保息特性且受存款保险保障，包括活期存款、定期存款和大额存单 [10][12] - 理财产品包括银行理财、基金、保险等，具有不保本不保息特性且不受存款保险保障 [12] - 购买金融产品时需通过签署理财协议、风险揭示书等文件确认产品性质 [14] 超额存款处理与行业监管 - 超过50万元的存款部分在银行破产清算时按法律清偿顺序获得偿付 [14] - 中国金融监管体系通过接管、重组等方式积极化解银行风险，避免其走向破产 [14]