居民存款趋势与动因 - 2025年上半年中国居民银行存款增加10.77万亿元，创历史新高 [1] - 存款热情攀升主要动因为应对子女教育、住房装修、医疗及养老等未来潜在支出 [1] - 股市、银行理财、公募基金等高风险投资品种风险上升，促使资金流向安全性更高的银行存款 [1] 存款利率下行趋势及应对 - 自2024年起国内银行业加快降息步伐，各档存款利率创历史新低，例如1年期定期存款利率从2.25%降至1.35% [5] - 10万元存款年利息收入较过去减少900元 [5] - 利率下调旨在促使储户将资金用于投资和消费以刺激经济，同时通过扩大银行存贷利差增强其抵御系统性风险的能力 [5] - 应对利率下行建议采用“分段存钱法”，例如将60万元资金分拆为三份20万元分别存1年、2年、3年，以平衡流动性与收益 [8] - 建议购买大额存单以获得比定期存款更高的利率，且提前支取时可通过转让减少利息损失 [8] 银行破产风险及储户应对策略 - 银行破产数量持续增加，近两年已有辽宁农村商业银行、辽宁太子河村镇银行破产案例 [11] - 根据存款保险条例，储户存款及利息在50万元以内可获得全额赔偿 [11] - 应对策略包括将存款分散存入多家银行，确保每家银行存款加利息不超过50万元 [11] - 建议将资金存入风险相对较低的股份制银行，其存款安全性高于村镇银行和农商行，且利率高于国有银行 [13]