发行基本信息 - 2025年10月10日至19日发行第七期、第八期凭证式储蓄国债，发行期为10天 [1] - 全国发行总额度为260亿元，其中3年期和5年期品种各130亿元 [1] - 付息方式为到期一次性还本付息，逾期不加计利息 [1] 购买方式与特点 - 投资者需持有效身份证件到银行柜台办理购买，不支持手机银行或网上银行购买 [3] - 凭证式国债对于习惯于银行柜台办理业务的中老年投资者更为有利 [3] 与四大行定期存款收益对比 - 四大国有银行（工、农、中、建）3年期定期存款利率为1.25%，5年期为1.3% [5] - 以50万元本金计算，存3年定期利息收入为18,750元，存5年定期利息收入为32,500元 [5] - 以上月国债利率（3年1.63%，5年1.7%）为参考，购买3年期国债利息收入为24,450元，5年期为42,500元 [5] - 3年期储蓄国债比定期存款利息多5,700元，5年期储蓄国债比定期存款利息多10,000元，优势明显 [5] 产品安全性分析 - 四大国有银行参加存款保险制度，储户本息在50万元以内有安全保障 [7] - 国债由国家信用背书，其安全性高于四大国有银行的定期存款，是金融产品安全性的"天花板" [7] 产品流动性分析 - 储蓄国债实行分档计息规则：持有半年后方可提前兑取 [9] - 持有满半年不满1年按0.35%计息，满1年不满2年按0.4%计息，满2年不满3年按1.12%计息 [9] - 四大国有银行定期存款提前支取按活期利率0.05%计息，将导致重大利息损失 [9] 产品局限性 - 储蓄国债数量有限，投资者可能排队也买不到 [9] - 必须持有半年后才开始计息，半年内提前支取无任何利息 [9] - 属于凭证式国债，只能到银行柜台购买，不够便捷 [9] 综合评估结论 - 对于手握50万元现金的投资者，10月发行的储蓄国债在收益率、安全性和流动性方面均优于四大银行定期存款 [11] - 尽管存在难以购买、持有期限制及购买便捷性等问题，但总体而言购买国债更为有利 [11]